Η SuperApp που Αλλάζει την Τραπεζική Εμπειρία

Η Ψηφιοποίηση ως Πραγματικότητα στο Καζακστάν

Ενώ πολλές τράπεζες παγκοσμίως εξακολουθούν να βλέπουν την ψηφιοποίηση ως ένα φιλόδοξο στόχο για το μέλλον, στο Καζακστάν είναι ήδη πραγματικότητα. Ο Timur Turlov, ιδρυτής και CEO της Freedom Holding Corp., μιας εταιρείας εισηγμένης στο Nasdaq, έχει δημιουργήσει ένα οικοσύστημα όπου οι υπηρεσίες κατοικίας, αυτοκινήτου, επιχειρήσεων και νομισμάτων είναι πλήρως διαδικτυακές. Δεν απαιτούνται επισκέψεις σε γραφεία ή χαρτούρα, μόνο μερικά κλικ. Η πλήρης κάθετη ενσωμάτωση της Freedom σε μια ενιαία εφαρμογή είναι μοναδική ή εξαιρετικά σπάνια σε παγκόσμιο επίπεδο.

Freedom Bank: Πρωτοπορία στην Ψηφιακή Τραπεζική

Η Freedom Bank, μία από τις πιο τεχνολογικά προηγμένες τράπεζες στην περιοχή, έχει εκδώσει 33.500 ψηφιακά στεγαστικά δάνεια αξίας 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων σε Καζάκους μέσα σε μόλις τέσσερα χρόνια. Ολόκληρη η διαδικασία, από την αίτηση μέχρι την υπογραφή του συμβολαίου, πραγματοποιείται διαδικτυακά. Σύμφωνα με τον Timur Turlov, χάρη στην ενσωμάτωση με 34 κυβερνητικές βάσεις δεδομένων, την αυτοματοποίηση και την τεχνητή νοημοσύνη, η τράπεζα έχει μειώσει το μέσο χρόνο έγκρισης ενός στεγαστικού δανείου από δύο εβδομάδες σε μόλις 24 ώρες.

Η Δύναμη της Κλίμακας και της Οικονομίας

«Κάθε ώρα λαμβάνουμε πάνω από 40 αιτήσεις. Αυτό το επίπεδο κλίμακας θα ήταν αδύνατο χωρίς ψηφιακά εργαλεία που κάνουν τη διαδικασία γρήγορη, άνετη και οικονομική», δήλωσε ο Timur Turlov σε πρόσφατη κυβερνητική συνεδρίαση. Ένα από τα πιο εντυπωσιακά αποτελέσματα αυτής της ψηφιακής μεταμόρφωσης είναι η οικονομική αποδοτικότητα: η επεξεργασία μιας μόνο αίτησης κοστίζει τώρα μόλις $220, σε σύγκριση με $10,500 στις Η.Π.Α. Η Freedom Bank έχει επαναπροσδιορίσει το παραδοσιακό τραπεζικό μοντέλο, αποδεικνύοντας ότι το ψηφιακό μπορεί να σημαίνει πιο φθηνό, γρήγορο και αποδοτικό.

Επαναστατικές Υπηρεσίες για Δάνεια Αυτοκινήτου και Μικρές Επιχειρήσεις

Και δεν είναι μόνο τα στεγαστικά δάνεια. Τα δάνεια αυτοκινήτου τώρα επεξεργάζονται σε μόλις 12 ώρες αντί για επτά ημέρες. Μέχρι στιγμής, 21.000 Καζάκοι έχουν αγοράσει οχήματα μέσω του προγράμματος, με συνολική χρηματοδότηση που υπερβαίνει τα 366 δισεκατομμύρια τένγκε (περίπου $712 εκατομμύρια). Το σύστημα ενσωματώνει επίσης ψηφιακή ασφάλιση αυτοκινήτου και προστασία από απάτες.

Ευκαιρίες για Μικρές Επιχειρήσεις

Οι μικρές επιχειρήσεις δεν έχουν μείνει πίσω. Για τις ΕΠΕ και τους ατομικούς επιχειρηματίες, τα δάνεια εκδίδονται πλέον διαδικτυακά, συχνά σε λιγότερο από 24 ώρες, και κάποιες φορές σε μόλις 12 λεπτά. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 100 εκατομμύρια τένγκε. Από πάνω από 1 εκατομμύριο αιτήσεις, 30.000 έχουν εγκριθεί για συνολικό ποσό $443 εκατομμυρίων.

Η Εμφάνιση της SuperApp

Η Freedom Bank ήταν η πρώτη στη χώρα που μετέτρεψε την τραπεζική της εφαρμογή σε μια πραγματική SuperApp—μια ενιαία ψηφιακή πλατφόρμα που συγκεντρώνει τις υπηρεσίες του οικοσυστήματος της Freedom Holding. Μέσω της εφαρμογής, οι χρήστες μπορούν να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους, να ανοίγουν καταθέσεις, να αγοράζουν εισιτήρια αεροπορικά και εκδηλώσεων, να αγοράζουν ασφάλειες, να εγγράφονται σε υπηρεσίες, να πληρώνουν για κινητά προγράμματα και να ψωνίζουν διαδικτυακά, όλα εντός του ομίλου εταιρειών Freedom.

Καινοτομία με το Freedom Currency

Το οικοσύστημα περιλαμβάνει επίσης το Freedom Currency, ένα πρόγραμμα επιστροφής χρημάτων και πιστότητας συνδεδεμένο με ένα παράγωγο εργαλείο βασισμένο στη μετοχή της Freedom. Είναι διαπραγματεύσιμο εντός του οικοσυστήματος, θολώνοντας τις γραμμές μεταξύ πόντων πιστότητας, χρηματοοικονομικών στοιχείων και ψηφιακού νομίσματος. Αυτή η καινοτόμος προσέγγιση ευθυγραμμίζει την πιστότητα των πελατών με την ανάπτυξη της εταιρείας και δεν συναντάται συχνά αλλού. Οι πελάτες λαμβάνουν επιστροφή χρημάτων σε όλες τις αγορές, με υψηλότερα ποσοστά για δαπάνες εντός του οικοσυστήματος. Οι ανταμοιβές εκδίδονται σε ειδικό νόμισμα συνδεδεμένο με τις μετοχές του ομίλου, οι οποίες έχουν διπλασιαστεί σε αξία—από περίπου $70 κατά την έναρξη σε $140 τώρα.

Το Μέλλον της Ψηφιακής Τραπεζικής

«Χτίζουμε κάτι περισσότερο από μια τράπεζα—δημιουργούμε ένα οικοσύστημα όπου οι άνθρωποι μπορούν να ζουν, να ξοδεύουν, να κερδίζουν και να αναπτύσσονται», λέει ο Timur Turlov. Ενώ οι παγκόσμιες τράπεζες εξακολουθούν να επενδύουν δισεκατομμύρια σε πιλοτικά ψηφιακά έργα, η Freedom Holding λειτουργεί ήδη στο μέλλον. Και ίσως να μην είναι η Silicon Valley, αλλά το Καζακστάν, που θα πυροδοτήσει την επόμενη γενιά ψηφιακών χρηματοοικονομικών.

Προοπτικές για την Ευρωπαϊκή Αγορά

Ο Timur Turlov βλέπει επίσης ισχυρό δυναμικό στην εισαγωγή της τεχνολογίας και των λύσεων του Καζακστάν στην ευρωπαϊκή αγορά, έχοντας εμπιστοσύνη στην παγκόσμια κλιμάκωση των προϊόντων και της πελατειακής βάσης της Freedom. Ενώ ορισμένα στοιχεία των ψηφιακών υπηρεσιών της Freedom υπάρχουν σε δυτικούς νεοτραπεζικούς οργανισμούς, η συνδυασμένη εφαρμογή τους σε αυτή την κλίμακα σε αναπτυσσόμενες αγορές, μαζί με βαθιά κυβερνητική ενσωμάτωση, καθιστά την προσέγγιση της Freedom τόσο ασυνήθιστη όσο και πρωτοποριακή.